一、理解现状与设定目标

首先，面对欠款12万的现状，我们需要清晰地认识到这是一个挑战，但并非无法克服。理解自己的财务状况并设定明确的还款和创业目标是第一步。你的目标应该是既能启动创业项目，又能逐步偿还债务。

二、选择低门槛、高潜力的创业项目

在资金有限的情况下，选择一个低启动成本、高增长潜力的创业项目至关重要。例如，线上业务、咨询服务、教育辅导或者利用自身技能的自由职业等都是可能的选择。这些项目通常不需要大量的初始投资，而且如果运营得当，有可能带来稳定的收入。

三、制定严格的财务计划

在创业的同时，你需要制定一个严格的财务计划来管理你的收入和支出。这个计划应该包括你的生活费用、创业成本、还债计划等各个方面。记住，每一笔支出都需要有明确的目的和回报预期。

四、借助外部资源

利用各种外部资源可以帮助你更快地起步和成长。这可能包括寻找投资者、申请政府资助、参加创业竞赛或者寻找合作伙伴等。同时，也可以通过学习和借鉴其他成功创业者的经验和策略，以减少自我摸索的时间和成本。

五、坚持不懈并灵活调整

创业过程中难免会遇到困难和挫折，但关键是要保持坚持和灵活应变。定期评估你的进度和成果，根据实际情况调整你的计划和策略。同时，也要注重个人和团队的成长和发展，不断提升自身的竞争力。

六、合理安排还款计划

在创业的同时，也需要制定合理的还款计划。可以尝试与债权人协商，寻求更宽容的还款条件或者延期还款的可能性。同时，将一部分创业收入专门用于偿还债务，确保债务问题不会影响到你的创业进程。

总结：

尽管欠款12万对于创业来说是一个挑战，但只要有明确的目标、合适的项目、严格的财务规划、有效的资源利用、坚韧的决心以及合理的还款计划，你就有可能实现创业梦想并逐步解决债务问题。记住，创业是一场马拉松，而非短跑，持之以恒的努力和适应性调整才是成功的关键。

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