Part1:

不过现实中，增额终身寿险一般都有一个封闭期，在此期间内，保单的现金价值都会低于总体保费，这是为了保证产品的稳定性。但是不同的增额终身寿险产品现价确实有所不同，若是您想要了解可以找专业人士咨询哦。

Part2:

理论上是的，增额寿主要功能也是储蓄，所以现金价值高是个很重要的衡量标准 除此之外，保单特殊的功能也是一方面，比如有的产品前期保单价值高，这种适合做保单贷款，锁定保单收益的同时，用保单贷出来现金流，钱可以继续做投资，还有的保单可以设双被保人，可以隔代做双被保人，相当于保单享受收益的时间要在第二被保人不在了才终止，延长了收益期，甚至有的产品还支持修改被保人，让一张保单持续增长好几代人，实现“富过三代”的家庭财富传承梦。所以增额寿看保单收益是很重要的衡量指标，但不是唯一标准，保单的功能性同样也非常重要。要让“车”能转弯、调头，而不是把方向盘焊死了。

Part3:

这个只是参考的一方面。增额终身寿险参考的维度很多，比如现金价值，交费年数，加减保规则是否宽松，是否含万能账户，是否对接养老年金等方面

Part4:

我是一名明亚保险经纪人，也不算是这样，增额终身寿最好能搭配个养老年金险。增额终身寿的优势在于相对的灵活。养老年金险在于稳定。

Part5:

是的，每个时间点的现金价值就是对应这个时间点可以拿出来的钱。有些保单现金价值开始的时候高，有些越到后面越高，这个就根据自己，大概率是前面要提取还是后面提取了。

Part6:

购买增额终身寿大概率是想为自己提供一个灵活稳定的现金流，当然是现金价值越高越好，但是现金价值也不是判断购买一款增额寿的唯一方面；其他还包括：现金价值赶超保费的速度，也就是俗称的回正的时间，另外一个就是要关注的保单的减保政策是否宽松，减保频次是否有限制等等，否则你现金价值再高，如果不给我们减保取现的话，那怎么这个数字再大的意义又何在呢？

Part7:

一定是啊，现金价值就意味着张保单如果要选择退保，能拿回来的钱，肯定越高越好。但是其他的功能你也是需要去了解的。主要得看你买增额终身寿的目的是什么？

Part8:

当然了，这就是你账户里的钱呀肯定是钱越多越好，不然你买这个产品的作用是什么呢？如果说你想增加其他的内容比如说传承的功能，隔离债务的功能，那可以根据保单进行设计，但基本的账户价值这个是不变的！

Part9:

增额终身寿产品的核心价值就是现金价值。现金价值当然是越高越好。　那么目前有没有哪一款产品，无论选择什么缴费期限，无论在未来哪一年，所有年度的现金价值都显著高于其他产品？当然是没有　每个客户都要要根据缴费年期、同时考虑到自己未来取用的规划来进行思考。　1，如果购买缴费期比较长的产品，比如十年期及以上，就看缴费期结束以后，现金价值高的　2，如果是3年5年期缴费的产品，我们还要关注现金价值超过已交总保费的时间在第几年。　比如分3年缴费，第3年现金价值就回正了，哪怕它在第6年以后的现金价值会略低于其他产品，但是它能够保有3-6年之内取出的灵活性，也是很有优势的，也成为匹配需求的一个重要考量。　增额寿保单只有两种结束的情况：一是保险合同的保障责任已经履行完毕，作为增额终身寿，即身故赔付已经履行了，这份保单也就结束了；二是自己退保解除合同。　现金价值就是我们提出跟保险公司解除合同的情况下，我们能拿到手的钱。　任何一个年份，我们都有权利向保险公司提出解约，但是，如果发生在比较前期的时候，也就是现金价值还未回正的时候，是会有损失的。如果在现金价值超过累计已交保费之后提出解除合同，提取现金价值，那么是有收益的。

Part10:

理论上是这样，正常来说，增额终身寿险的现金价值越高越好，毕竟它代表我们作为客户实打实的收益。　但是如果过于追求现金价值也不是一件好事。第一：增额终身寿险规定的预定利率是3%，哪怕收益再高也不会超过预定利率，所以大概率在2.5-3之间，短期来看不会相差很大；第二：现金价值和回本时间在一定程度上是负相关关系，有些产品虽然现金价值很高，但是它的回本时间就会稍微晚上几年；有些产品虽然现金价值不算顶尖，但是它的回本时间就会早上一两年。　所以，无论是现金价值还是回本时间，都是我们买增额终身寿险考虑的点

Part11:

不一定哦　买一款合适自己的产品，需要综合多方面的因素去考虑。　例如产品的销售区域、加减保政策，是否可以设置第二投保人？是前期的现金价值高还是中后期的现金价值高？你需要用情的时间点大概是什么时候？　还有计划缴费年限是多少年？不同年限的缴费现价收益也会有差异。　最后，就是公司的增值服务和公司稳健性。　真不是光看现金价值那么简单，建议找专业的保险经纪人帮助你综合评估再决定。

Part12:

高现金价值的，身价杠杆看一下，还有时间拉长再对比；再看有没有万能账户

Part13:

我觉得没毛病，本身增额终身寿就是形态非常简单的储蓄类产品，除了减保看个人需求是否要求更加灵活，就是看现金价值。保险公司无论规模大小统一都受保险法保障，所以这类形态单一的产品中间又不需要太多服务之类的，就看关键现价当然越高越好的。

Part14:

保单现金价值，是当我们选择退保时，我们能拿到手的钱。增额终身寿是用来存钱的储蓄险，单纯从存钱的收益方面来考虑，确实是保单现金价值越高越好。

Part15:

增额终身寿是用来存钱的储蓄险，单纯从存钱的收益方面来考虑，确实是保单现金价值越高越好。

Part16:

谢谢邀请。市场上增额终身寿的产品类型有很多，有的首年现金价值高，有的回本儿时间快，有的10年现价高，有的20年现价高，有的产品在其他时间段现金价值高，有的有第二投保人功能，有的万能账户有优势，有的提供养老社区的权益，有的贷款利率低，有的增值服务好，所以关键得看你的需求。购买增额终身寿，选对咨询顾问很重要。建议优先选择向不代表任何一家保险公司，只忠于客户利益的，了解所有保险公司产品的保险顾问咨询。

Part17:

当然不是。　如果这么简单直接挑市面上现金价值最高的买就行，其他家如果现价不能超越市面上最高的产品，也不要出产品了，不然卖不动。　现金价值只是其中一方面，还要看:减保条件。是否写进合同，有没有20%的限制？是按照已交保费减还是保额减？如果减保是已交保费的20%，当账户里的现金价值越来越多，每年能够减保的金额却越来越少或始终不变。如果对减保有要求，那这种方式是相当不友好的。　公司运营能力如何。增额终身寿是一款对现金流要求极高的产品。这就意味着他对公司的运营能力也是有一定要求的。如果公司经营不善，偿付能力不足。一旦发生大批量的退保和减保，可能会有兑付的问题。即使有兜底，也可能面临长时间的维权。　公司的保全服务等。更改受益人、投保人、减保退保等，是否可以线上操作。如果不能线上操作，需要到线下柜台办理。会有一定的时间和财力成本。　还有其他的增值服务等等，当然增值服务只是锦上添花的东西。个人认为除了现金价值，以上3点也是非常重要的，供参考。

Part18:

增额寿本来就是一个相对灵活的强制储蓄工具。在现行社会法律制度条件下，就是同样年份现金价值越高越好。当然有些人会关注减保条件，贷款条件，身故赔付比例，公司大小，这个需要根据每个人的选择来确定。我的建议是看现金价值足矣。

Part19:

不一定。现金价值不是一个数，是一串数。每年都有每年的现金价值，不是你去比较一个数谁大就谁好。一要看现金价值的增长速度，是更早回本，还是后期增长快。二要看减保限制，有没有限制，限制多少？这些没有好坏，要看你具体买这个要做什么自己你的偏好。

Part20:

增额终身受他有两种一种是注重现金价值一种是注重那个中俄终身受了分两类一类呢，就是现金价值前面几年增长的非常快，所以呢，如果你想要不确定在什么时候，你想用钱的时候拿这种的比较适合还有一种就是前期增长的现金价值很慢，但是到后期人生长得快这种就相当于你现在的这个支出不受影响，然后也不需要动这笔钱，然后可以传承给后代，那就要看你自己的需求是哪一种，然后再看这个现金价值的好与不好

Part21:

看你是要活着多领还是多给后人留。想多留就选前期领取少，后期现价高的；想多领就选领的多，后期现价少的。总数就那么多，无非各家侧重点不同，大差别就是买的时候计较，等到交了十年八年了估计就没那精力细算了。本人就是例子

Part22:

本人就是例子

Part23:

除了看现金价值之外，还要看减保规则是怎样的。如果两款产品的现金价值差异不大，优先选择减保最最宽松的增额寿产品

Part24:

不一定，一是如果有债务纠纷，保单现金价值反而是越低，对于投保人越划算。二看条款规定，如果身故保障与现金价值挂钩，当然是越高越好！

Part25:

是的，配置增额终身寿险主要追求收益的可以购买现金价值越高的产品，如果还追求保司品牌，减保灵活性，或者保司的增值服务这些，也可以综合考虑，选择一款满足自己需求的产品。

——————————————小炎智能写作工具可以帮您快速高效的创作原创优质内容，提高网站收录量和各大自媒体原创并获得推荐量，点击右上角即可注册使用